Consejos y ayudas: ¿Qué métodos de pago son signos reveladores de estafas?

Por Selen Öztürk, ethnicmediaservices.org

Los métodos de pago que los estafadores insisten en que usted use, como tarjetas de regalo, criptomonedas y transferencias bancarias, son signos reveladores de estafas, informó la Comisión Federal de Comercio en una sesión informativa del viernes 22 de septiembre que presentó ante EMS.

Los métodos de pago que los estafadores insisten en que usted use ,  como tarjetas de regalo, criptomonedas y transferencias bancarias ,  son signos reveladores de estafas, informó la Comisión Federal de Comercio en una conferencia de prensa de Ethnic Media Services el 22 de septiembre.

Durante los primeros seis meses de 2023, se perdieron $4.4 mil millones de dólares en más de 1.1 millones de informes de fraude al consumidor, según la Red Sentinel del Consumidor de la FTC  , “y sabemos por nuestra experiencia laboral y por encuestas que esto es solo la verdadera punta del iceberg”, afirmó Lois Greisman, directora asociada de la División de Prácticas de Marketing de la FTC.

Formas de contacto, pago

El principal punto de contacto que utilizan los estafadores para llegar a las personas son las redes sociales, a través de las cuales se informó una pérdida de $658 millones en el primer semestre de 2023. Las llamadas telefónicas tienen las pérdidas más altas por persona reportadas, con una pérdida media de $1,400 por persona.

“Así como a los estafadores les gustan ciertas formas de contacto , como el teléfono, que son más efectivas para lograr que alguien se deshaga de su dinero”, dijo Greisman, “a ellos les gustan ciertos tipos de pago porque pueden tomar el dinero sin dejar rastro, mientras para el consumidor es prácticamente imposible recuperar este dinero”.

Con diferencia, las mayores pérdidas por método de pago se deben a las transferencias bancarias, por las que se informó una pérdida de 901 millones de dólares sólo en los primeros seis meses de 2023.

Un ejemplo de esta estafa: “Recibo una llamada. Me dijeron que mi nieto tuvo un accidente automovilístico, no puede encontrar una tarjeta de seguro y necesita cirugía de inmediato. La única manera de conseguirlo es si voy a mi banco y les pido que transfieran 7.895 dólares a una cuenta en Canadá”, dijo Greisman.

Otros métodos de pago comunes incluyen transferencias electrónicas, por las que se perdieron 164 millones de dólares en el primer semestre de 2023; tarjetas de crédito, por las cuales se perdieron $123 millones; tarjetas de regalo, por las cuales se perdieron $109 millones; tarjetas de débito, por $106 millones; y aplicaciones de pago como Zelle y Venmo, y Cash App, por valor de 102 millones de dólares.

Gran parte de estas pérdidas se deben a impostores, loterías, inversiones y fraudes comerciales; por ejemplo, “recibes una llamada telefónica del IRS informándote que debes impuestos atrasados, o de la oficina del sheriff informándote que hay una orden de arresto contra ti, o He ganado la lotería y todo lo que tienes que hacer es pagar una tarifa de procesamiento” enviando o leyendo en voz alta los números de “una tarjeta de regalo por $100, o unos cientos”, dijo Greisman.

No siempre es fácil detectar una estafa, especialmente porque los estafadores son increíblemente persuasivos y también pueden ser muy amenazantes y aterradores, dice Lois Greisman, directora asociada de la División de Prácticas de Marketing de la Comisión Federal de Comercio, Washington DC.

En el caso de pagos más grandes, de miles y decenas de miles, a través de criptomonedas  y transferencias bancarias, “puede haber un ‘experto’ en línea que quiera enseñarle cómo hacerse rico rápidamente operando con criptomonedas o convertirse en empresario vendiendo en eBay. ” ella añadió.

Sophia Siddiqui, abogada de la División de Prácticas de Marketing de la FTC, dijo que debido a las bajas regulaciones, las criptomonedas  han ido en aumento en los últimos años como “el método de pago preferido por los estafadores”. A través de grupos de comercio en línea o redes sociales, dirán que están ganando millones en criptomonedas y que ofrecen asesoramiento de inversión por un tiempo limitado por una tarifa inicial de $10,000. Pagas usando su enlace, ellos ponen ese dinero en su billetera criptográfica y nunca más se comunican contigo”.

Nunca envíe dinero “a alguien que no conoce o en quien no confía, que lo presiona para pagar de inmediato o le dice que un determinado método de pago, como una transferencia bancaria, una tarjeta de regalo o una criptomoneda, es la única forma de pagar”, dijo Siddiqui.

Sophia Siddiqui, abogada de la División de Prácticas de Marketing de la Comisión Federal de Comercio, dice que los estafadores favorecen ciertos tipos de pago, incluidas las tarjetas de regalo y las criptomonedas.

Debido a las bajas regulaciones y los pequeños rastros documentales, es muy poco probable que se pueda recuperar el dinero perdido en estafas con criptomonedas y transferencias bancarias, así como con tarjetas de regalo. Por el contrario, las tarjetas de crédito ofrecen la mejor protección según la ley federal.

Detener estafas

“Si llamas a tu banco y dices que no autorizaste un cargo en tu tarjeta de crédito, ellos tienen que investigar y no deberías ser responsable de más de $50; muchos bancos ni siquiera te cobrarán eso”, dijo Siddiqui. .

Asimismo, para una tarjeta de regalo como Amazon, o una transferencia bancaria  como Western Union, “comuníquese con la empresa y pídales que reviertan el cargo. Si envía dinero en efectivo o una tarjeta de regalo por correo, solicite a USPS que intercepte el paquete. Si le da a un estafador su número de seguro social, vaya a robodeidentidad.gov para ver qué pasos tomar, como monitorear su crédito”, continuó. “Si le da acceso a un estafador a su teléfono o computadora, actualice su software de seguridad, ejecute un análisis y elimine todo lo que sea problemático”. 

Quienes se enfrentan a una estafa pueden denunciarla en reportfraud.ftc.gov y encontrar información sobre cómo evitar estafas en varios idiomas, incluidos árabe, chino, hmong, coreano, español, ruso, tagalo y vietnamita en ftc.gov/languages .

Banderas rojas

La mejor arma en la lucha contra las estafas es, con diferencia, la educación , coincidieron Greisman y Siddiqui.

Nunca subestimes lo persuasivo que puede ser un estafador”, afirmó Greisman. “Lo que más ayuda es informar a la gente sobre las señales de alerta. La conclusión es que la forma en que quieren que usted pague es  la señal de alerta. Si recibe una llamada o un mensaje  pidiendo amenazas o promesas de devolución de una tarjeta de regalo, una transferencia bancaria, criptografía, cuelgue, elimínelo, desconéctese, haga lo que sea necesario para detener el contacto. No es así como una entidad gubernamental u otra institución se comunicaría con usted”.

Del mismo modo, añadió Siddiqui, todo se reduce a esto: “Sólo un estafador garantizará que usted ganará mucho dinero sin ningún riesgo”.